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三招選好商業養老保險

發布時間:2019年03月08日    來源: 人民日報

    在我國,社會養老保險體系由三大支柱組成,分別是基本養老保險、企業年金和個人商業養老保險。基本養老保險的原則是“廣覆蓋,低保障”,只能維持基本生活水平;企業年金則無法滿足不同企業和員工差異化的養老需求。因此,個人商業養老保險就成了養老規劃中不可或缺的一個組成部分。
陽光人壽總精算師陳兵介紹,商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保險。在選擇商業養老保險時,消費者需要牢記以下三個訣竅,才能選到適合自己的產品。
訣竅一:安全穩健是王道
養老其實包含了很多方面,比如父母面臨的各種意外風險、醫療費用和日常生活開支等。因此,在選擇商業養老保險時,首先要考慮的是安全穩健,其次才是保值增值。對于老人來說,最重要的是通過定期穩定的收益來維持日常開銷,并有一定的儲蓄可以應對風險。
訣竅二:保障全面有必要
隨著父母年齡的增長和身體機能的退化,面臨的最大風險主要來自疾病和意外傷害。隨之產生的醫療費用,則很可能會吞噬父母的養老金,破壞他們的養老規劃。所以,全面的保障是購買商業養老保險時要考慮的重要因素。購買商業養老保險時,建議選擇相應的附加險或進行產品組合,從而規避重大疾病和意外傷害帶來的風險。
訣竅三:養老投入須量力
商業養老保險是養老規劃必不可少的一項,但并不是投入得越多越好。為父母投保要結合家庭的實際情況,量力而行。投保之前,要先分析家庭的收入水平、日常開支和社保情況等,然后合理計算出可用于投保的費用。如果養老投入過高,可能會影響家庭日常支出,甚至產生無力續保的情況,這就與“養老防老”的投保初衷背道而馳了。

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